作者曰：

前阵子发表了年度总结（40岁理科男华丽转身的第4年（2020年报）），很多朋友要求报名理财培训班。看样子，这个培训班，不开不行了。

我找到以前写的这篇理财文章，再重新梳理一遍，打算以后作为培训班的理财基础课吧。

不要小看这些简单的道理！正因为简单才亘古不破，可以受用终身！

（△2018年搬家，家里攒了一地的钱）

什么是理财？

百度一下定义：以保值、增值为目的的财务管理。

这么说，有点虚。

我有一个更直白的定义：理财就是赚钱的买卖！

这里的“买卖”，是分开的两个词，买和卖！

先买进，再卖出，两次实实在在的交易行为，构成一次完整的理财。

切记！只有买，没有卖，就不是理财，而是消费！如买生活用品、吃大餐、看电影等等。

还有一些，看起来像理财，其实也是消费。比如，买房子、收藏古玩字画、买保险等等。

切记！没有卖出，就不是理财，而是消费！

所以，当有人建议你买某支股票或某支基金，却没有说什么时候该卖出时，你就该提醒自己：他在让你消费！

买，是钱变东西；卖，是东西变钱。

从钱变回钱，才可以比较多少。钱变多了就赚了，变少了就赔了。这就知道了这次理财是赚是赔，赚了多少，赔了多少？

说白了，理财就是关于钱的数字游戏！

这个游戏目的是为了赚钱。

如何赚钱？

理财是赚钱的买卖。买卖是方式，赚钱是目的。

怎样才能赚钱呢？

我们来看买卖的过程：“先买，用X钱买入某物品；再卖，卖出该物品得Y钱。”

如果Y比X多，就赚了。

一买一卖，为什么就赚了呢？为什么Y会比X多呢？

原因很简单，因为买和卖时的价格不一样。买入时价格低，卖出时价格高，于是Y比X多。

这就是赚钱亘古不变的办法：低买高卖！

如何赚更多钱？

人的欲望是无止境的。赚钱，当然也要追求效率，想要多赚。

一次买卖后，赚到的钱，也就是收益 = Y - X。

努力让 Y - X 越大，就是收益越大，就赚得越多？

对！不要怀疑，越是直观朴素的看法，就越不会错！

但，有一个小问题。

假如，有两次买卖，收益一样，都赚了100元，但第一次投入100元，第二次投入元。两个一样吗？

当然不一样。100元赚100，一万元赚100，差100倍啊！

可见，一个简单的减法还不够，必须要把投入的本金算进来。

于是，得到收益率 = ( Y - X ) / X。

那么，同样本金的情况下，努力让收益率越高，就赚得越多喽？

没错！

但，还有一个小问题。

假如，有两次买卖，收益率一样，都是10%，但第一次买卖用了1天，第二次用了1年。两个一样吗？

当然不一样。1天10%和1年10%，开什么玩笑！

可见，时间，也是一个绝不可以忽视的因素！

这样更新一下买卖的过程：“先买，用X钱买入某物品；过了T天；再卖，卖出该物品得Y钱。”

那么，日收益率 = (Y-X ) / XT

由于日收益率通常很低，于是一般乘以365，变成年收益率= 365 * (Y-X ) / XT

年收益率，就是赚钱的效率。凡事效率高，就成效大。

年收益率，正是衡量一切理财方法的标尺！

不同的理财产品，想知道哪个更赚钱？方法很简单，就是比较他们的年收益率！

下面便是，常见理财产品大致的年收益率：

年收益率就够了？

那么，要想多赚钱，就选年收益率最高的理财产品呗！你或许欣喜若狂，以为自己找到了赚大钱的法宝。

然而，一句话就能让你冷静下来。

为什么还存在年收益率低的理财产品呢？为什么有人会选择赚钱少的产品呢？他们傻吗？

他们当然不傻。存在即是真理。既然存在，就一定有原因。

第一个原因，理财产品宣称的年收益率，其实只是预期的年收益率而已！

也就是说，你最终真的能赚到多少，其实是未知的。

未来都是未知的。哪怕银行，也有可能破产，何况一个小小的理财产品呢？所以，理财产品所宣称的年收益率，和一则营销广告，并没有什么区别。

即便产品没有刻意吹牛，而是根据历年实际收益计算出来的收益率，那也没有太大的实际意义。